Jak získat velkou půjčku v roce 2022

Vzít si velkou půjčku s povinným přístupem k podnikání není tak obtížné. Jde především o to, aby měl dlužník vše v pořádku s příjmem, zajištěním úvěru a úvěrovou historií. Banky a další finanční instituce jsou ochotny v roce 2022 obyvatelům půjčit, protože dobře vydělávají na úrocích, které klient přeplatí. Řekneme vám, jaké částky půjčky jsou schváleny v naší zemi, hlavní požadavky na dlužníky a zdroje, kde můžete získat peníze. Zveřejňujeme návod, jak získat vysokou půjčku.

Podmínky pro získání velkého úvěru

Pokyny krok za krokem pro získání velké půjčky

1. Analyzujte své kreditní skóre

Věřitel to za klienta určitě udělá, ale chcete také vědět, jestli je šance počítat s velkou půjčkou? Hodnocení dlužníka je otevřenou informací a každý se o sobě může dvakrát ročně dozvědět zdarma. Hodnocení je založeno na úvěrové historii. Finanční dokumentaci o každém, kdo si v naší zemi v posledních letech alespoň jednou vzal peníze od úvěrových institucí, vede úřad pro úvěrovou historii (BKI).

V naší zemi existuje osm velkých BCI (seznam na webu centrální banky). Chcete-li zjistit, kde je uložena vaše kreditní historie, přejděte na portál Státních služeb. V sekci „Daně a finance“ je podsekce „Informace o úvěrových institucích“. Získejte elektronické služby a do jednoho dne (obvykle do několika hodin) přijde odpověď na osobní účet portálu.

Získejte seznam kontaktů a webových adres BKI. Jděte, zaregistrujte se (můžete se ověřit prostřednictvím státních služeb) a podívejte se na svou bonitu. Je to zdarma a nemá žádný limit na počet žádostí. 

V roce 2022 přijala Naše země jednotnou stupnici od 1 do 999 bodů. Ale BKI interpretují body po svém. Například kancelář NBKI má vysoké hodnocení od 594 do 903 bodů, zatímco Equifax má hodnocení od 809 do 896.

Zveřejňujeme tabulku s aritmetickým průměrem skóre pro kanceláře.

Hodnocení není 100% zárukou schválení nebo zamítnutí. Banka jej využije (nemusíte ukazovat svůj výsledek, žádost do CBI zašle sama instituce), ale využije i vlastní scoringové nástroje – hodnocení dlužníků.

Hodnocení je ovlivněno:

• dluhové zatížení (kolik dlužíte jiným bankám);
• úvěrová historie a platby po splatnosti za posledních sedm let;
• dluhy prodané sběratelům;
• vymáhání pohledávek soudní cestou (bytové a komunální služby, výživné, náhrada škody).

Udělejme si portrét člověka s ideálním hodnocením: za posledních sedm let si vzal 3-5 půjček a uzavřel je, vše zaplatil včas, bez průtahů, ale nesplatil předčasně, nyní nemá prakticky žádné dluhy nebo vůbec žádné. Takový dlužník si může vzít velký úvěr. Důležité je ale také splnit požadavky banky.

2. Zjistěte si požadavky banky na dlužníka

Analyzovali jsme nabídky velkých bank a publikujeme portrét „aritmetického průměru“ ideálního klienta.

• Více než 22 let.
• Horní hranice věku je 65-70 let na konci doby trvání půjčky.
• Občan federace, existuje registrace (propiska).
• Oficiálně zaměstnán ve velké společnosti déle než 6 měsíců.
• Má pracovní zkušenosti 1 rok.
• Dobrá pozice (vedoucí).
• Vysoký příjem (měsíční splátka nepřesahuje 50 % mzdy).
• S úvěrovou historií (dříve si vzal půjčky a úspěšně je uzavřel).
• Plat zákazníka banky.

3. Platit

Schválení půjčky trvá v roce 2022 necelou hodinu. V této fázi podáte bance (přes webové stránky, telefonicky nebo osobně) krátký dotazník, oznámíte požadovanou částku a dostanete odpověď. Částka může být schválena méně, než je nutné. Níže jsou uvedeny způsoby, jak získat více.

Pokud jste se podívali na svou bonitu a historii a zjistili, že máte průměrné ukazatele, došlo ke zpožděním, neriskujte v této fázi hromadné zasílání žádostí bankám. Všechny vaše žádosti o peníze jsou zaznamenány v BKI. Banky si budou myslet asi takto: „Tento klient žádá o peníze podezřele často, ale co když si chce vzít hodně úvěrů najednou, bude je schopen splácet?“

Proto je lepší vybrat si jednu nebo dvě banky, které jsou vám nejvěrnější. Kde jste měli kreditní kartu, zálohu nebo jste mzdovým zákazníkem. Počkejte nejprve na jejich odpověď a pokud vám nevyhovoval, pak posílejte přihlášky ostatním.

4. Sbírejte dokumenty

Před konečným schválením úvěru budete muset bance zaslat soubor dokumentů. Jen s jedním pasem velkou půjčku nezískáte.

Základní dokumenty. Originál pas federace na prvním místě. Při zvažování žádosti o vysokou částku bude půjčovatel pravděpodobně žádat o druhý doklad – SNILS, pas, řidičský průkaz.

Finanční dokumenty. Nejloajálnější k těm, kteří poskytují 2-NDFL potvrzení o příjmu z práce. Můžete o něj požádat v účetním oddělení nebo si jej stáhnout na svůj osobní účet na webových stránkách daňové služby – Federální daňové služby federace. Banky ale často souhlasí s výpisem příjmů v podobě bankovního výpisu nebo výpisu z účtu na vaše jméno.

Jiný. Požádají vás o potvrzení zaměstnání a pracovních zkušeností výpisem z penzijního fondu – Penzijního fondu federace. Lze jej získat online prostřednictvím státních služeb a také připojit kopie stránek sešitu.

5. Počkejte na schválení a získejte půjčku

Rozhodnutí o vydání velké půjčky, banky trvat déle než běžné půjčky. Schválení schvaluje několik zaměstnanců a oddělení. Nyní jsou však u nás bankovní služby dosti klientsky orientované, takže finanční ústav nebude odpověď zdržovat. Po předložení dokumentů přichází schválení obvykle do jednoho až tří dnů.

6. SemiчZískejte peníze a připravte se na první platbu

Banka vám částku převede na účet, odkud je bude možné převést na kartu. Na pobočce je také možné objednat výběr hotovosti. Nebo i doručení vyzvednutím k vám domů, do kanceláře. Nezapomeňte uvést, kdy je splatná první splátka úvěru podle harmonogramu. Je možné, že již tento měsíc.

Kde získat velkou půjčku

1. Banka

Klasický zdroj, jak si vzít velkou půjčku. Finanční instituce předkládají různé požadavky a podmínky pro půjčku. Velké banky přísně hledí na žadatele. Menší mohou přidělit vyšší procento, ale půjčku schválit.

2. Zastavárna

Zastavárna přijímá do zástavy zlaté šperky, auta, hodinky nebo cenné vybavení. Nemohou si vzít byty. Částka se vypočítává na základě nákladů na produkty. Proto, abyste dostali 1 rubl, musíte předat obrovské množství zlata nebo jiných cenností. Navíc ne všechny zastavárny pracují s drahými šperky.

3. Družstva

Celý název je úvěrová spotřební družstva (CPC). Charakteristickým rysem práce jsou členské příspěvky, které se platí vedle úroků. Upozorňujeme, že v některých případech i při předčasném splacení budete muset platit členské poplatky po celou dobu půjčky. Tyto příspěvky jsou uvedeny v splátkovém kalendáři nebo jsou uvedeny v zákonných dokumentech družstva. A pokud jste si vzali půjčku na dobu pěti let, ale splatili jste ji po roce a půl, pak se vám úrok přepočítá a členské poplatky budete muset platit 60 měsíců. 

4. Investoři

Můžete si také půjčit finanční prostředky za úrok od fyzických osob. Hlavní je dohodnout se s věřitelem na podmínkách a doložit je. Pamatujte, že soukromým investorům je zakázáno brát byty od fyzických osob jako zástavu – tento typ zajištění je pouze pro jednotlivé podnikatele nebo LLC.

Kde přesně nedá velkou půjčku

Mikroúvěrové organizace (neboli „rychlé peníze“, „úvěry před výplatou“, MFI) mají obvykle limit ve smyslu výše celkových nákladů na úvěr (TCP). Například měnová finanční instituce nemůže dlužníkovi vydat více než 30 rublů.

Jaké částky lze uvést

– Maximální výše schválené částky závisí především na typu úvěru. Pokud mluvíme o vydání peněz zajištěných majetkem, například bytem nebo autem, pak se maximální částka vypočítá z hodnoty nemovitosti. Zajištěné úvěry obvykle vydávají malé banky, mezi jejichž klienty není neustálý příliv dlužníků s vysokou úrovní oficiálních příjmů,“ říká finanční expert, šéf Assistance Group. Alexej Laško.

U zajištěného úvěru většina počítá maximální částku jako 40-60 % hodnoty nemovitosti. Trh s nemovitostmi se ale neustále mění, a proto se vám může stát, že od banky nedostanete částku, kterou jste očekávali. Některé banky vydávají částky až 30 milionů rublů zajištěných nemovitostmi, například domy. 

U zajištěné půjčky je potřeba si ověřit i svůj příjem.

Pokud neexistuje žádné zajištění, bere se v úvahu úroveň příjmu, úvěrové zatížení a další faktory.

— Jedním z důležitých kritérií je existence mzdového projektu s využitím účtu věřitele a nákladové položky. Pokud například každý měsíc utratíte za restaurace asi 50 tisíc rublů, pravděpodobně vám bude schválen větší úvěrový limit bez zajištění. Mzdové projekty hrají do karet klientovi, zejména pokud je zaměstnancem velké organizace. V tomto případě máte každou šanci získat až 500 rublů bez potvrzení příjmu a zajištění, – dodává Alexej Laško.

Chcete-li si vzít velkou půjčku, je velmi důležitá úvěrová historie. Pokud jste opakovaně povolili prodlení po dobu nepřesahující 7 dní, banka to odepíše jako technické doplatky. Ale pokud jste byli za poslední rok nebo dva po splatnosti až 30 pracovních dnů, pravděpodobně vám bude nabídnut zajištěný typ úvěru. V případech, kdy je v historii mnoho zpoždění po dobu delší než 60 pracovních dnů, lze úvěr získat pouze proti zajištění majetku. 

Pokud nejste spokojeni se schválenou částkou, můžete ji navýšit. To lze provést následujícími způsoby:

1. zvýšení příjmu. Dodatečný příjem znamená zapojení ručitele se stabilním oficiálním nebo podmíněně oficiálním příjmem do procesu transakce;
2. zástava majetku. S dodatečným zajištěním se může částka od věřitele výrazně zvýšit.

Banky se mohou chovat jinak: některé si stanoví vlastní podmínky a očekávají, že je klient bezpodmínečně přijme. Jiní jsou loajálnější a vyjednávají s dlužníkem. Takové banky mohou zlepšovat podmínky na týdny, pokud budete postupně přidávat zástavu a nové ručitele. Díky tomu získáte očekávané podmínky, ale ne tak rychle jako schválením „tvrdé“ částky bez zajištění. 

– Vyjednávání s bankou je možné pouze v případech, kdy jste významným klientem a banka sama má zájem s vámi spolupracovat. V takové situaci si můžete předložit vlastní podmínky a s největší pravděpodobností je zaměstnanci finančního ústavu přijmou nebo nabídnou pohodlnou alternativu, podotýká odborník.

Maximální výše úvěru je omezena zákonem. Centrální banka naší země stanoví maximální celkové náklady na úvěr (TCC) pro každý typ úvěru. Tyto náklady by měly zahrnovat všechny doplňkové služby včetně pojištění a dalších.

Ukazatel je rozdělen na termíny a částky. Celková cena půjčky je rozdělena do následujících kategorií:

• zajištěné půjčky;
• nezajištěné půjčky;
• hypotéka;
• půjčka na auto atd.

Centrální banka zveřejňuje aktuální informace ve zvláštní sekci svých webových stránek. Je pravidelně aktualizován – až pětkrát ročně.

Populární dotazy a odpovědi

Na dotazy odpovídá finanční expert, šéf Asistenční skupiny společností Alexej Laško.