Obsah
V roce 2022 existují velmi reálné způsoby, jak získat peníze na rozvoj vlastního podnikání. Každý z nich má své vlastní nuance, klady a zápory, o kterých budeme diskutovat podrobněji. A naši odborníci poradili začínajícím podnikatelům v otázce hledání počátečního kapitálu.
Podmínky pro získání peněz na otevření a rozvoj podnikání
| Kde se dostat | Od státu, od bank, od partnerů, od soukromých investorů, pomocí crowdfundingu |
| Musím se vrátit | Ne, ale musíte potvrdit jejich zamýšlené použití |
| Kolik můžete dostat od státu | Až 20 milionů rublů |
| Formy pomoci ze strany státu | Finanční, majetkové, informační, poradenské, vzdělávací |
| Dostupnost podnikatelského plánu | Podnikatelský plán je potřeba téměř ve všech případech, a proto se vyplatí s ním začít. |
| Jaký formát je lepší zvolit: partnerství nebo přilákání investora | Hlavní rozdíl mezi těmito formáty je v tom, že partner má stejná práva jako podnikatel, může ovlivňovat obchodní procesy a podnikat. Investor investuje peníze a čeká na zisk, aniž by zasahoval do procesů. To je třeba vzít v úvahu při výběru. |
| Co dělat, když podnik zkrachoval a investor požaduje vrácení peněz | Investor se každopádně bude muset vyplatit. V první řadě je potřeba vydat peníze získané prodejem podniku, vybavení apod. Pokud tato částka nestačí, můžete nemovitost prodat nebo uzavřít dohodu o zaplacení dluhu |
Kde mohu získat peníze na otevření a rozvoj podnikání
Potřebnou částku lze odebírat od státu. Pokud bude dotace schválena a podnikatel dodrží všechny podmínky, peníze nebude muset vracet. Pokud tento způsob z nějakého důvodu nevyhovuje, můžete požádat banku o úvěr, najít partnera nebo soukromého investora a také získat peníze na otevření a rozvoj podnikání pomocí crowdfundingu.
Vládní podpora
Stát podporuje pouze ty podniky, které působí v určitých odvětvích. Jedná se o oblasti sociální orientace, inovací, agroprůmyslu a cestovního ruchu1. Podporu navíc mohou získat začínající podnikatelé, kteří plánují organizovat malý nebo střední podnik.
Existuje také regionální podpora. Zahrnuje dotace na rozvoj prioritních odvětví, soutěže o granty pro podnikající ženy a mladé podnikatelky.
Hlavní výhodou státní podpory je, že dotace se nemusí vracet. Přínosem státu v tomto případě není těžba zisku, ale rozvoj zaostávajícího sektoru na úkor nových firem.
Podnikatel, který dotaci obdržel, má přitom stále určité povinnosti. Peníze na rozvoj podnikání lze použít pouze k zamýšlenému účelu, navíc musíte vykázat výdaje. V opačném případě přijde podnikatel nejen o svou pověst, ale může čelit správní a v některých případech i trestní odpovědnosti.
V současné době probíhá několik vládních programů na podporu podnikání2:
| Název programu | Kdo se může zúčastnit | Jaká pomoc je poskytována |
| "Start" | Podnikatelé, kteří působí v oblasti IT technologií | 2,5 milionu rublů od státu. Podnikatel přitom musí najít investora, který stejnou částku do podnikání navíc vloží. |
| "Chytrák" | Podnikatelé do 30 let. Výhoda pro ty, kteří pracují v oblasti inovativních technologií | 500 tisíc rublů od státu |
| "Rozvoj" | Podnikatelé, kteří plánují rozšíření firmy s organizací dalších pracovních míst | Až 15 milionů rublů od státu |
| "Družstevní" | Malé a střední podniky, které jsou připraveny na modernizaci a infuzi do velkovýroby | Až 20 milionů rublů od státu |
| "Internacionalizace" | Podniky a společnosti, které plánují rozvíjet projekty ve spolupráci se zahraničními společnostmi | Až 15 milionů rublů od státu |
Kromě všech programů existují regionální. Jejich účastníkům je poskytována dotace na rozvoj v určité oblasti činnosti. Každý region bude mít své podmínky, pravidla a oblasti podpory. Dotace na ně se v budoucnu nebude muset vracet. Státní podpora může mít navíc jiný formát.
- Finanční – granty, dotace, benefity.
- Majetek – udělování práv podnikatelům užívat státní majetek za zvýhodněných podmínek.
- Informace – rozvoj federálních a regionálních informačních systémů pro podnikatele.
- Poradenství – konzultace specialistů formou školení o založení a dalším vedení podniku.
- Vzdělávací – odborná příprava a rekvalifikace specialistů.
Podnikatel, jehož podnikání je mikro, malý nebo střední podnik, jehož příjem nepřesahuje 2 miliardy rublů ročně a jehož počet zaměstnanců nepřesahuje 250 zaměstnanců, bude moci získat regionální podporu.
Kromě toho existují další podmínky, které musí být splněny, pokud očekáváte, že obdržíte pomoc.
- Nejméně 51 % základního kapitálu podniku musí být ve vlastnictví fyzických osob nebo malých podniků.
- Zbývající část (ne více než 49 %) schváleného kapitálu může patřit podnikům, které nejsou součástí MSP.
- Maximálně 25 % základního kapitálu může držet stát, krajské úřady nebo neziskové organizace.
- Organizace musí být přítomna na trhu nejdéle 2 roky.
- Společnost musí být registrována u Federální daňové služby.
- Společnost by neměla mít dluhy na daních, půjčkách a sociálních příspěvcích.
- Organizace musí být zařazena do Jednotného registru malých a středních podnikatelských subjektů. Pokud v registru není, nelze pomoc od státu přijmout, i když jsou splněny všechny ostatní podmínky.
Hlavní část vládních podpůrných opatření je poskytována podnikatelům bez ohledu na obor činnosti. Pokud však jde o finanční podporu malého a středního podnikání, jde nejčastěji o rozvoj a podporu prioritních sektorů ekonomiky. Nyní mezi ně patří zdravotnictví, zemědělství, školství, sociální služby, domácí cestovní ruch, inovativní technologie, velkoobchod a maloobchod a kultura.
Kromě výše uvedených výhod mohou krajské úřady poskytovat další dotace.3.
- Na leasing zařízení. Financuje se úhrada části akontace při uzavření smlouvy o leasingu zařízení. Odškodnění dosahuje 70 % požadované částky. Chcete-li získat, musíte se zúčastnit konkurenčního výběru.
- Platit úroky z půjček. Pokud si podnikatel vzal úvěr na rozvoj a podporu podnikání, stát mu může pomoci s placením úroků.
- Účast na výstavách. Výše náhrady není vyšší než 50 % požadované částky. Při pořádání výstavy na území federace – až 350 tisíc rublů, na území cizího státu – až 700 tisíc rublů.
- Pro reklamní kampaň. Výše dotace je až 300 tisíc rublů. Platí se nikoli v hotovosti, ale ve zboží nebo službách, které jsou potřeba k běhu kampaně.
- Pro certifikaci produktů, přepravu zboží do zahraničí, získání certifikátů a patentů – až 3 miliony rublů.
Úplné informace o jakémkoli typu dotace lze získat od regionální kanceláře Federální korporace pro malé a střední podniky. Jejich seznam je k dispozici na webu mybusiness.rf nebo na webu samotné Korporace.
O všech opatřeních státní podpory podnikání se můžete poradit i na telefonní lince. Seznam federálních a regionálních čísel je na webu mybusiness.rf. Kromě toho je možná online konzultace z center My Business na Digitální platformě malých a středních podniků, oficiálního zdroje Ministerstva pro hospodářský rozvoj federace.
Existují však situace, kdy mohou být dotace zamítnuty.
- Byl zvolen obor činnosti, který není podporován státem. Jedná se o výrobu tabákových výrobků, alkoholu, pojišťovnictví a bankovnictví.
- Žádost o dotaci se podává znovu.
- Špatný podnikatelský plán. Příjmy a výdaje nejsou dostatečně podrobně posuzovány, chybí potřebné kalkulace, doba návratnosti je příliš dlouhá, není popsán společenský a ekonomický význam.
- Výše požadovaných finančních prostředků je nadhodnocená.
- Pokyny pro vynakládání finančních prostředků nejsou popsány. To je jedna z hlavních podmínek. Z dokumentů by mělo být zřejmé, na co se peníze plánují utratit. Pokud tomu tak není, vládní agentury nebudou moci kontrolovat cílené čerpání přiděleného rozpočtu.
Pokud nevíte, o co můžete žádat a jaké typy dotací jsou vhodné pro vaše podnikání, je logičtější začít konzultací s Federal SME Corporation.
| Výhody státní podpory pro podnikání | Nevýhody státní podpory podnikání |
| Peníze se nebudou muset vracet státu | Finanční podpora se očekává pouze pro určité ekonomické oblasti |
| Vysoké částky peněžních prostředků | Peníze lze použít pouze v souladu s předloženými výpočty, musíte hlásit vynaložené peníze |
| Mnoho druhů podpory včetně konzultací, pomoci při placení úroků bance a další | Zpronevěra dotací podléhá správní nebo trestní odpovědnosti. |
BANKY
Pokud nebylo možné získat pomoc od státu, můžete požádat banku o úvěr. Toto řešení je vhodné spíše pro stabilní společnosti, které jsou na trhu již několik let. V první řadě musí mít banka jistotu, že peníze vrátí. Proto bude pro začínající podnikatele obtížné získat správnou částku.
Půjčka pro podnikání v bance má však své výhody. Jsou to zpravidla nízké úrokové sazby, dlouhodobé půjčky, snadná registrace. Většina bank má navíc speciální programy, na kterých s podnikateli spolupracují.
I přes věrné podmínky si před žádostí o podnikatelský úvěr zhodnoťte možná rizika. Podívejte se, jestli to můžete získat zpět. V jakém případě se to může stát nemožným a jaká je pravděpodobnost, že takový případ nastane.
Začínající podnikatel by měl tento způsob financování používat s rozvahou. Abyste mohli získat peníze na otevření a rozvoj podnikání od nuly, musíte splnit požadavky vybrané banky a splnit všechny podmínky.
Zpravidla se jedná o povinné uzavření pojistky, poskytnutí zástavy či ručitele, jakož i poskytnutí podnikatelského záměru. Zároveň je žádoucí vypracovat dvě verze dokumentu: úplnou a stručnou s nejdůležitějšími aspekty pro rychlejší studium pracovníky banky. Je důležité zkontrolovat svou kreditní historii a uzavřít případná zpoždění.
Pravděpodobnost schválení žádosti se bude odvíjet i od toho, na co peníze podnikatel potřebuje. Nejčastěji se jedná o navýšení pracovního kapitálu, nákup zařízení či vybavení a také nákup pracovních licencí.
Podnikatelům, kteří si alespoň část nákladů na rozjezd podnikání nedokážou sami pokrýt, je úvěr obvykle odepřen. Také ti, kteří mají nesplacené úvěry a pokuty, nebo organizace, které byly prohlášeny za úpadek nebo mají nerentabilní podnikatelský plán, s největší pravděpodobností obdrží odmítnutí. Získat peníze na podnikání od nuly je obtížné. Ale stále je to možné, pokud specialisté banky uznají, že obchodní cíle jsou slibné.
Chcete-li zvýšit své šance na schválení, můžete požádat o pomoc organizace, které o vás budou žádat banku. Tyto fondy působí v 82 zakládajících entitách Federace. Například Moskevský fond pomoci malým a středním podnikům, Petrohrad a další. Záruka je poskytována na placeném základě, v průměru činí částka 0,75 % ročně z částky záruky.
| Výhody půjčky pro firmu v bance | Nevýhody půjčování podniku v bance |
| Nízké úrokové sazby | Vysoké riziko nesplácení úvěru v případě neúspěchu podnikání |
| Jednoduchost registrace | Potřeba podnikatelského plánu |
| Dlouhodobá půjčka | Musíte splnit požadavky banky a splnit všechny podmínky |
| Speciální programy pro podnikání v některých bankách | Vysoká pravděpodobnost neúspěchu, zejména u začínajícího podnikání |
| Snáze získat než státní dotace | |
| Je možná asistence komerčních organizací při ručení bance |
Partneři
Než začnete hledat obchodního partnera, musíte pochopit, že tato osoba se stane spolumajitelem vaší firmy. Nejlepší je, když je potřeba partnera k otevření podniku s malým rizikem krachu, například obchodu nebo cateringové organizace.
Výhodou obchodního partnerství je mnohonásobné navýšení vstupního kapitálu. V případě potřeby dalších finančních injekcí si navíc každý z partnerů může vzít úvěr nebo vystavit záruku za druhého partnera.
Zároveň musíte pochopit, že kdokoli z účastníků se může rozhodnout podnik opustit a požadovat svůj podíl. Má také právo prodat svou část podniku třetí osobě. V tomto ohledu je nutné pečlivě zhodnotit spolehlivost potenciálního partnera. Je dobré, když je odborníkem ve zvoleném oboru, ale důležité je, abyste mu mohli věřit.
Než formalizujete partnerství, vypracujte obchodní plán, který bude vyhovovat všem. Sepište dohodu, ve které opravíte všechny otázky týkající se společného podnikání.
Pokud nemáte na mysli žádnou vhodnou osobu, zkuste ji najít na některé ze speciálních internetových stránek. Kromě toho zde můžete prezentovat svůj projekt nebo již fungující firmu a získat další investice.
| Výhody partnerství | Nevýhody partnerství |
| Navýšení počátečního kapitálu | Riziko odchodu partnera z podnikání nebo prodeje podílu |
| Možnost získání dvou úvěrů na podnikání | Musíte najít někoho, komu můžete zcela důvěřovat. |
| Pro banku nemusíte hledat ručitele, může se jím stát partner |
Soukromí investoři
I když je to podobné partnerství, jde o trochu jiný způsob financování. Přilákání soukromého investora zahrnuje příjem peněz na rozvoj podnikání bez přímé účasti investora na podnikání. Tato metoda je vhodná především pro ty, kteří plánují nabídnout na trh unikátní produkt nebo objevit novou technologii.
Výhodou metody lze nazvat fakt, že na penězích za realizaci nápadu není třeba šetřit. Při žádosti o bankovní úvěr také nemusíte riskovat. Projekt lze realizovat za peníze investora, který nebude zasahovat do procesů, ale bude pouze čekat na vrácení dividend.
Existují také rizika. Například kromě dluhu potřebuje investor dát část zisku, která je předem dohodnuta ve smlouvě. Navíc, pokud v určitém okamžiku musí být podnik zlikvidován, investor obdrží peníze jako první. Může se dokonce stát, že podnikatel dluží určitou částku třetím osobám.
Můžete také kontaktovat již zavedené obchodníky. Někdy investují do projektů, které se jim zdají zajímavé. Je ale důležité prezentovat nejen myšlenku, ale také odpovídající výpočty, které ukážou ziskovost podnikání.
Existují také investiční fondy. Jedná se o organizace, jejichž činností je podpora podnikání a dosahování zisku prostřednictvím investic. Pečlivě přistupují k výběru kandidátů, do jejichž podnikání budou investovány peníze. Před podáním žádosti do takové organizace musíte vypracovat podrobný obchodní plán. Investory můžete hledat na specializovaných stránkách.
| Výhody soukromých investorů | Nevýhody soukromých investorů |
| Můžete získat peníze na vývoj, aniž byste do podnikání zapojovali osoby třetích stran | Musíte poskytnout podrobný podnikatelský plán s výpočty a obhájit svůj nápad |
| Není třeba šetřit peníze ani chodit do banky | Část zisku bude muset být věnována investorovi |
| Vysoká šance na získání peněz, pokud existuje záruka vrácení peněz | Pokud podnikání selže, musíte především vyplatit investora |
Kraudfanding
Nejčastěji tato metoda získává peníze na charitu. Můžete také získat požadovanou částku na podnikání, ale proces bude trvat déle.
Hlavní výhodou crowdfundingu je, že do projektu lze přilákat několik investorů najednou. Pro začínajícího podnikatele to znamená možnost začít podnikat téměř bez vlastních prostředků. Kromě toho můžete své služby inzerovat na trhu a posoudit budoucí poptávku po nich.
Existují také rizika. K této metodě získávání kapitálu se vyplatí přistupovat opatrně, protože pokud podnikatelský nápad selže, ztratí se pověst a v budoucnu bude velmi obtížné začít podnikat.
Abyste mohli získat peníze prostřednictvím crowdfundingu, musíte se zaregistrovat na speciální platformě na internetu, říct o svém projektu a připojit videoprezentaci.
| Výhody crowdfundingu | Nevýhody crowdfundingu |
| Investoři vyčlení peníze na rozvoj, ale nebudou se podílet na podnikání | Investoři se rozhodují na základě podrobného obchodního plánu s kalkulacemi |
| Nemusíte čekat, až se nashromáždí požadovaná částka, ani si vzít půjčku od banky | Určité procento ze zisku bude muset být věnováno investorům |
| Vzhledem k tomu, že se může zúčastnit více investorů najednou, bude částka větší | Pokud nový obchod nepůjde dobře, budete muset investory vyplatit |
| Můžete začít nový podnik téměř bez vlastního kapitálu | Nasbírání požadovaného množství může trvat dlouho |
odborné tipy
Odborníci dali doporučení, jak může podnikatel najít správnou částku pro rozvoj podnikání a dosáhnout co nejvyšší ziskovosti.
- O půjčku byste neměli žádat, pokud podnik stále existuje pouze na papíře. Může se stát, že nápad nevyjde a podnikatel zůstane dlužen velkou částku. Je lepší zkusit najít bezplatnou pomoc.
- Nejlepší možností v počáteční fázi je požádat o pomoc stát. Pokud to není možné nebo byla dotace zamítnuta, pak stojí za to zkusit získat půjčku ze speciálních fondů rozvoje podnikání.
- Bezplatnou konzultaci získáte v centru My Business, které je dostupné v každém regionu.
- V roce 2022 obdržely IT společnosti další podpůrná opatření. Pokud se v této oblasti hodláte rozvíjet, můžete se o všech výhodách informovat na webu Federální daňové služby v sekci „Podpůrná opatření“.
- Jedná se o bezúplatnou pomoc státu formou dotací, grantů a dalších projektů. Při zamýšleném použití finančních prostředků a řádné dokumentaci nebude nutné peníze vracet.
V každém případě před použitím této nebo té metody stojí za to posoudit možná rizika. A předem se rozhodnout, co dělat, když bude muset být podnik uzavřen.
Populární dotazy a odpovědi
Na nejčastější dotazy čtenářů jsme požádali odborníky, obchodního poradce Maria Tatarintseva, vedoucí GK KPSS Abramová Alexandra a právník, veřejná osobnost, předseda představenstva Moskevské advokátní komory „Andreev, Bodrov, Guzenko and Partners“, předseda mezinárodního centra pro rozvoj iniciativ mládeže „Generation of Law“ Andrej Andrejev.
Jaký způsob získávání peněz na otevření a rozvoj podnikání by měl zvolit individuální podnikatel (IP)?
Můžete žádat o podporu od státu a získávat účelové prostředky v rámci různých federálních či regionálních programů – dotace, granty. Pokud „volné“ peníze nejsou k dispozici, měli byste požádat o zvýhodněné půjčky a úvěry nebo o preferenční leasing z fondů pro rozvoj podnikání. Vypůjčené prostředky jsou zde k dispozici za 1-5 % ročně, což je mnohem méně než tržní sazby v bankách.
Alexander Abramov řekl, že peníze na podnikání lze získat jak na federální, tak na místní úrovni. Například 60 rublů je rozdáno těm, kteří chtějí „pracovat pro sebe“ v rámci programu „Pomoc pro nové podnikatele“. Individuální podnikatel, který si přeje získat tyto peníze, se musí obrátit na místní pobočku úřadu práce. Vydané prostředky jsou nevratné, ale bude nutné čerpání dotace písemně potvrdit.
Další dotaci na podnikání mohou získat jednotliví podnikatelé, kteří mají otevřeno a fungují minimálně 12 měsíců, přičemž je nutné stát se spoluinvestorem vlastního projektu a investovat minimálně 20-30 % z celkových nákladů při jeho realizaci. Fyzický podnikatel by neměl mít žádné daňové, úvěrové, důchodové a jiné dluhy. Pro získání dotace by se jednotliví podnikatelé měli obrátit na Fond na podporu malého podnikání nebo na příslušné ministerské struktury pro hospodářský rozvoj a průmyslovou politiku.
Je také možné uzavřít sociální smlouvu, což je dohoda mezi orgánem sociálního zabezpečení a občanem. V rámci dohod instituce vypracuje individuální „cestovní mapu“ akcí pro osobu, která požádala o pomoc, a zavazuje se provést akce uvedené ve smlouvě. Například otevřít živnost, najít si práci, rekvalifikovat se. Společenská smlouva se uzavírá na základě státního programu Federace „Sociální podpora občanům“.
Andrey Andreev věří, že existuje několik způsobů, jak získat finanční prostředky na rozvoj podnikání, a každý z nich má své silné a slabé stránky. Nejprve musíte pochopit, zda bude možné použít vlastní prostředky. Vzhledem k tomu, že individuální podnikatelé jako organizační forma jsou využívány malými společnostmi souvisejícími s malými podniky, je docela reálné o tom mluvit. Bezpodmínečným plusem je nezávislost a nedostatek závazků. V případě neúspěchu přichází podnikatel pouze o vlastní prostředky. Na druhou stranu může nashromáždění potřebné částky trvat dlouho a relevance produktu/služby zmizí.
Jaká jsou podpůrná opatření pro zahájení a rozvoj podnikání?
Alexander Abramov uvedl, že se snižují daňové odpočty pro podnikatele, zejména se odkládají platební podmínky, zavádí se moratorium na konkurz a nulové daňové sazby, snižuje se daň z příjmů fyzických osob z výdajů a přijímají se další opatření.
Pro určitá odvětví, například IT společnosti, je nyní poskytována řada podpůrných opatření. Například přerušení daňových kontrol do 03.03.2025/2022/2024 a nulová daň z příjmu za 3-2022. IT společnosti, které byly akreditovány ministerstvem komunikací, získají další opatření státní podpory: zvýhodněné půjčky ve výši XNUMX %, daňové úlevy z příjmů z reklamy, odklad od armády pro zaměstnance a další bonusy. Podrobnější informace o tomto naleznete na webových stránkách Federální daňové služby naší země v sekci „Podpůrná opatření – XNUMX“4.
Podle Andrey Andreeva se od února 2022 rozvíjí státní digitální platforma pro malé a střední podniky, jednotný prostor, kde se shromažďují opatření na podporu podnikání, možnost vyhledávání zákazníků a dodavatelů, k dispozici je obchodní školení, funkce pro kontrolu protistran a další příležitosti se rozvíjejí.
18. ledna byl v prvním čtení schválen návrh zákona, který umožňuje největším státním nebo částečně státním podnikům rozvíjet vlastní dodavatele z oblasti malého a středního podnikání. K tomu budou využívána nejen finanční podpůrná opatření, ale i právní a metodické formy. Malé firmy tak získají zkušenosti ze spolupráce s největšími zákazníky.
Existuje bezúplatná pomoc státu pro otevření a rozvoj podnikání?
• dotace z fondů na podporu podnikání. Například v regionu Novgorod existuje Fond rozvoje kreativní ekonomiky;
• dotace na zahájení podnikání od Ústředí zaměstnanosti;
• dotace v regionech v rámci programů na podporu podnikání mládeže nebo žen;
• dotace pro určité oblasti činnosti, jako je zemědělství;
• sociální smlouva ze sociálního zabezpečení na otevření podniku pro osoby s nízkými příjmy.
Andrey Andreev poznamenal, že existují různé státní dotace a granty na zahájení a rozvoj podnikání na neodvolatelném základě. Například v Moskvě nyní existují programy na rozvoj řetězců rychlého občerstvení od 1 do 5 milionů rublů, na vytvoření odvětví nahrazujících dovoz – až 100 milionů rublů, dotace na kompenzaci až 95 % nákladů školení zaměstnanců firem i fyzických osob podnikatelů.
Zdroje
- 209-FZ http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52144/
- 209-FZ článek 14 ze dne 24.04.2007. dubna 01.01.2022, 52144, ve znění z ledna XNUMX, XNUMX http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_XNUMX/
- Rozpočtový zákon federace“ ze dne 31.07.1998, 145 N 28.05.2022-FZ (ve znění z května 19702, XNUMX) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_XNUMX/
- https://www.nalog.gov.ru/rn77/anticrisis2022/
Саламатсызбы,жеке ишкерлерди колдоо борборунун?