Je finanční tíseň dědičná?

Marketérka a konzultantka pro sociální sítě Maria M. si myslela, že vyrostla v chudé rodině. Její matka, žena v domácnosti, hospodařila s rodinným rozpočtem mimořádně hospodárně a prakticky neutrácela peníze za nic jiného než za jídlo a poplatky. Mezi rodinné aktivity patřily procházky v městských parcích a výlety do narozeninových kaváren.

Až po absolvování univerzity se Maria dozvěděla, že její otec, softwarový inženýr, vydělává dobré peníze. Proč byla matka tak lakomá? Důvodem bylo její vlastní chudé dětství na vesnici: početná rodina stěží vyžila. Pocit neustálého nedostatku peněz se v ní držel na celý život a své zkušenosti předávala své dceři.

„Velmi omezuji rozpočet,“ přiznává Maria. Možná žije ve velkém stylu, ale myšlenka na překročení minimálních výdajů ji děsí: „Cítím zvláštní směs hrůzy a maniakální rozkoše a nemůžu se rozhodnout.“ Maria dál jí mražené polotovary, neodvažuje se aktualizovat svůj šatník a koupit si nový počítač.

DNA vašich peněz

Maria byla „nakažena“ nadměrnou šetrností od své matky a opakuje stejný vzorec chování, ve kterém vyrůstala. Mnozí z nás dělají totéž a neuvědomují si, že se pohybujeme v rámci behaviorálního klišé.

„Náš výzkum ukazuje, že postoje, které zažíváme k penězům v dětství, řídí naše finanční rozhodnutí později v životě,“ říká Edward Horowitz, psycholog z Creighton University (Omaha).

Dětské dojmy o zacházení s penězi nás ovlivňují různými způsoby. Pokud spravujete své finance moudře, utrácíte co nejvíce, splácíte své dluhy včas, můžete to přičíst dobrým peněžním návykům zděděným po svých rodičích. Pokud máte tendenci dělat finanční chyby, vyhýbat se vedení rozpočtu a sledovat bankovní účty, může být důvodem vaše matka a otec.

„Děti se učí ze stávajících modelů. Napodobujeme chování našich rodičů, vysvětluje Brad Klontz, psycholog z Creighton University. "Možná si nepamatujeme specifický postoj rodičů k penězům, ale na podvědomé úrovni jsou děti velmi vnímavé a adoptují rodičovský model."

Nejen prostředí utváří naše finanční návyky, roli hraje i genetika. Studie publikovaná v Journal of Finance v roce 2015 zjistila, že lidé s variantou jednoho specifického genu ve spojení s finančním vzděláním dělají lepší finanční rozhodnutí než vzdělaní lidé bez této varianty genu.

Journal of Political Economy zveřejnil další studii: náš postoj k úsporám je z jedné třetiny závislý na genetice. Další studie byla provedena na University of Edinburgh — odhalila genetickou povahu schopnosti sebeovládání. To může být klíčovou složkou při určování naší touhy po nekontrolovatelném utrácení.

Zbavit se dědičného modelu

Nemůžeme změnit své geny, ale můžeme se naučit rozpoznávat špatné finanční návyky uložené našimi rodičovskými vzory. Zde je připravený plán ve třech krocích, jak se osvobodit od rodinného finančního prokletí.

Krok 1: Buďte si vědomi spojení

Zvažte, jak vaši rodiče ovlivnili váš vztah k penězům. Odpovězte na pár otázek:

Jaké tři principy související s penězi jste se naučili od svých rodičů?

Jaká je vaše nejstarší vzpomínka související s penězi?

Jaká je nejbolestivější vzpomínka na peníze?

Čeho se momentálně nejvíce finančně bojíte?

„Odpovědi na tyto otázky mohou odhalit hluboce skryté vzorce,“ vysvětluje prof. Klontz. — Například, pokud vaši rodiče nikdy nemluvili o financích, můžete se rozhodnout, že peníze nejsou v životě důležité. Děti, které vyrůstaly s marnotratnými rodiči, riskují, že zdědí přesvědčení, že kupováním věcí budou šťastné. Takoví lidé používají peníze jako emocionální náplast na životní problémy.“

Porovnáním chování příbuzných s naším vlastním otevíráme jedinečnou příležitost k pozitivním změnám v zavedeném modelu. „Když si uvědomíte, že hrajete scénář svých rodičů nebo dokonce prarodičů, může to být skutečné odhalení,“ říká Klontz. — Mnozí si vyčítají, že si žijí nad poměry a nemohou nic zachránit. Myslí si, že mají finanční potíže, protože jsou blázni, líní nebo hloupí.“

Když si uvědomíte, že vaše problémy mají kořeny v minulosti, máte šanci si odpustit a vytvořit si lepší návyky.

Krok 2: Ponořte se do vyšetřování

Jakmile zjistíte, že na vás vaši rodiče předali špatné peněžní návyky, prozkoumejte, proč si je vytvořili. Mluvte s nimi o jejich dětství, zeptejte se, co je rodiče naučili o penězích.

„Mnoho z nás opakuje skripty z generace na generaci,“ říká Klontz. "Když si uvědomíte, že hrajete roli jiného herce v otřepané hře, můžete přepsat scénář pro sebe a budoucí generace."

Klontz dokázal přepsat rodinný scénář. Na začátku své kariéry měl vážné finanční potíže po neúspěšné riskantní investici do jednoho ze start-upů roku 2000. Jeho matka byla s penězi vždy opatrná a nikdy neriskovala.

Klontz se rozhodl zeptat se na finanční historii rodiny ve snaze pochopit jeho zálibu v riskantních operacích. Ukázalo se, že jeho dědeček během Velké hospodářské krize přišel o své úspory a od té doby nedůvěřoval bankám a všechny peníze uložil do skříně na půdě.

„Tento příběh mi pomohl pochopit, proč má moje matka k penězům tak uctivý vztah. A pochopil jsem své chování. Myslel jsem si, že rodinný strach nás vede k chudobě, a tak jsem šel do druhého extrému a rozhodl jsem se pro riskantní investici, která vedla k mé záhubě.

Pochopení rodinné historie pomohlo Klontzovi vyvinout méně riskantní investiční taktiku a uspět.

Krok 3: Obnovte návyky

Řekněme, že rodiče věřili, že všichni bohatí lidé jsou zlí, takže mít hodně peněz je špatné. Vyrostli jste a zjistili jste, že nemůžete spořit, protože utratíte vše, co vyděláte. Nejprve se zeptejte sami sebe, proč jste si vytvořili tento zvyk. Možná rodiče odsoudili šťastnější sousedy a snažili se racionalizovat svou vlastní chudobu.

Pak zvažte, jak pravdivé je tvrzení vašich rodičů. Můžete přemýšlet takto: „Někteří bohatí lidé jsou chamtiví, ale mnoho úspěšných obchodníků se snaží pomáhat jiným lidem. Chci být takový. Peníze budu utrácet ve prospěch své rodiny a pomáhat druhým lidem. Není nic špatného na tom, mít hodně peněz."

Opakujte to pokaždé, když se přistihnete, že se vracíte ke starým zvykům. Postupem času nový myšlenkový pochod nahradí zděděnou myšlenku, která podporuje zvyk utrácet.

Někdy může být obtížné vyrovnat se s zděděným vzorcem chování vlastními silami. V tomto případě mohou psychologové přijít na pomoc.

Autor — Molly Triffin, novinářka, bloggerka